Pożyczka dla firmy bez zabezpieczenia od Cityfinances dostępna jest dla każdej firmy. Rozumiemy, jak cenny jest czas przedsiębiorców, dlatego formalności są maksymalnie uproszczone. Wystarczy, że w ciągu jednej minuty wypełnisz elektroniczny wniosek o Pożyczka dla firmy w Cityfinances, a nasi specjaliści przeanalizują go i przygotują ofertę. Rodzaj wsparcia zależy od kwoty, o którą się ubiegasz, oraz od jej przeznaczenia. Już 30 minut po podpisaniu umowy Pożyczka dla firmy środki mogą trafić na konto Twojej firmy.

Realizujesz długoterminowy projekt, za który otrzymasz zapłatę dopiero za kilka miesięcy, a firma potrzebuje kapitału obrotowego? Klienci spóźniają się z płatnościami, a Ty musisz uregulować faktury swoich dostawców? Pożyczka dla firmy bez zabezpieczenia w Cityfinances to doskonała propozycja dla małych i średnich firm, które chcą szybko uzyskać środki finansowe na korzystnych warunkach. Oferujemy sprawdzone rozwiązania cenione przez klientów – Pożyczka dla firmy, Faktoring dla firm, Pożyczka dla firmy bez zabezpieczenia, Pożyczka dla firmy dla osób prawnych czy dodatkowe pieniądze na biznes.

Nie dopuść, by przejściowe trudności finansowe zagroziły działalności Twojej firmy! Kredyt dla firmy często bywa korzystnym wsparciem bez zabezpieczenia w takich sytuacjach. Specjaliści ds. kredytów w Cityfinances stworzyli usługę Kredyt dla firmy z myślą o potrzebach małych i średnich przedsiębiorstw z różnych branż. W przeciwieństwie do innych instytucji, które preferują projekty niskiego ryzyka z zabezpieczeniem, Pożyczka dla firmy od Cityfinances daje Ci możliwość rozwoju firmy właśnie w momencie, gdy potrzebujesz szybkiego wsparcia na rozpoczęcie nowych projektów. Jednocześnie Kredyt dla firmy ułatwia przyspieszenie tempa biznesu, rozszerzenie produkcji i wprowadzanie śmiałych innowacji. Kwota takiej Pożyczka dla firmy wynosi od 10 000 do 300 000 EUR. W szczególnych przypadkach rozważamy przyznanie nawet miliona euro. Specjaliści Cityfinances potrzebują jedynie bieżącego bilansu Twojej firmy, rachunku zysków i strat, wyciągu z konta bankowego, celu kredytu oraz proponowanego terminu spłaty.

Okres spłaty jest elastycznie dopasowywany do potrzeb i możliwości Twojego przedsiębiorstwa – od 1 miesiąca do nawet 3 lat. Jeśli stwierdzisz, że możesz spłacić zobowiązanie wcześniej, zrób to bez dodatkowych kosztów. Jeżeli natomiast będziesz potrzebować wydłużenia terminu spłaty, również istnieje taka możliwość i to bez naliczania kar.

Pożyczka dla firmy wyróżnia się korzystnym oprocentowaniem i indywidualnie dopasowanymi warunkami. Dostępna jest dla przedsiębiorców ze wszystkich branż. Nawet jeśli bank odmówił Ci Kredyt dla firmy i masz wątpliwości, czy Twoja firma spełnia wymogi, skontaktuj się z naszymi specjalistami z Cityfinances. Pożyczka dla firmy pomoże Twojej firmie osiągnąć szybszy wzrost.

Wiele firm na pewnym etapie rozwoju staje w obliczu sytuacji, w której brak własnych środków uniemożliwia pokrycie codziennych kosztów działalności. Często nie jest to efekt błędów czy wewnętrznych problemów, lecz problemów finansowych partnerów biznesowych, którzy opóźniają płatności. Eksporterzy odczuwają to szczególnie wtedy, gdy na rynkach eksportowych trwa długotrwałe spowolnienie lub nawet kryzys gospodarczy. Tymczasem firma musi terminowo opłacić wynagrodzenia pracownikom, podatki oraz faktury dostawców. Co wtedy? Rozwiązaniem jest Pożyczka dla firmy bez zabezpieczenia w formie Faktoringu dla firm od Cityfinances.

Faktoring dla firm to forma Pożyczka dla firmy na bieżące wydatki. Jest szybka, prosta w uzyskaniu i elastyczna. Pozwala natychmiast sfinansować wartość wystawionej faktury. Faktoring jest dostępny dla każdej firmy zarejestrowanej na Łotwie, której półroczne obroty wynoszą co najmniej 50 000 EUR.

Zasada działania jest bardzo prosta. Jeśli wystawiłeś klientowi fakturę z kilkumiesięcznym terminem płatności, złóż wniosek w Cityfinances. Nasi specjaliści przygotują umowę, a w ciągu 24 godzin po jej podpisaniu przekażemy Ci pierwszą z dwóch płatności. W ramach Faktoringu dla firm możesz otrzymać 80–90% kwoty widniejącej na fakturze. Dokładny limit zostanie określony przez konsultanta Cityfinances, który uwzględni branżę, w jakiej działa Twoje przedsiębiorstwo, oraz historię kredytową klienta. Dzięki Faktoringowi dla firm możesz ubezpieczyć faktury do łącznej kwoty 50 000 EUR na okres do 120 dni. Gdy Twój klient spłaci fakturę, oddasz środki uzyskane w ramach faktoringu.

Cityfinances Faktoring dla firm oferuje dzienną stawkę już od 0,05%. Jest ona ustalana w zależności od wartości faktury i historii kredytowej firmy, która tę fakturę wystawiła. Faktoring w Cityfinances zapewni stały przepływ gotówki i pozwoli Ci rozwijać firmę bez długoterminowych zobowiązań kredytowych.

Masz konkretny plan, jak rozszerzyć działalność swojego przedsiębiorstwa? Chcesz wprowadzić nowy produkt czy usługę, dynamicznie wejść na rynek albo podbić obszary, w których dotąd nie działałeś? W takim razie potrzebujesz Cityfinances Pożyczka dla firmy!

Pożyczka dla firmy to jedna z usług Cityfinances wspierających biznes. Jest przeznaczona dla firm o rocznych obrotach powyżej 500 000 EUR, które chcą się rozwijać. Dzięki Pożyczka dla firmy w Cityfinances możesz natychmiast rozpocząć realizację nowych projektów i wzmocnić swoją konkurencyjność. Ten instrument finansowy przyspieszy rozwój firmy i pozwoli Ci bez zbędnej zwłoki osiągnąć kolejne biznesowe cele.

Złóż wniosek o Pożyczka dla firmy w Cityfinances, a nasi konsultanci przeanalizują Twoją sytuację i błyskawicznie przekażą nawet do 300 000 EUR. Termin spłaty zostanie dostosowany do możliwości i potrzeb Twojego przedsiębiorstwa.

Pożyczka dla firmy to wsparcie dla aktywnie działających małych przedsiębiorstw, których roczne obroty przekraczają 50 000 EUR. To doskonały sposób na przyspieszenie wzrostu firmy, zabezpieczenie przed nieoczekiwanym brakiem gotówki lub ustabilizowanie przepływów finansowych. Rozwiązanie to jest szczególnie przydatne w firmach o nieregularnych miesięcznych przychodach czy przy realizacji długoterminowych projektów.

Nie rezygnuj ze swoich planów rozwojowych tylko dlatego, że wydaje Ci się, iż nie wystarczy Ci środków na wszystko. Usługa Pożyczka dla firmy od Cityfinances pozwala uniknąć problemów wynikających z niedoboru pieniędzy, umożliwiając inwestycję w nowy projekt, wypłatę wynagrodzeń pracownikom czy terminowe uregulowanie zobowiązań wobec partnerów. Wypełnij wniosek online w minutę, a w ciągu 30 minut od podpisania umowy przelejemy środki na konto Twojej firmy, abyś mógł realizować wszystkie plany bez opóźnień.

W ramach „Kredyt dla firmy” Cityfinances może przyznać Twojej firmie kwotę zaczynającą się od 10 000 EUR. Przekonaj się sam i zacznij rozwijać swoją działalność już dziś!

Pieniądze w działalności firmy są tak samo ważne, jak krwiobieg w ludzkim organizmie. Bez odpowiednich środków finansowych trudno jest wyobrazić sobie sprawnie funkcjonujący biznes. Zakup maszyn i sprzętu komputerowego, wynajem pomieszczeń, płace dla pracowników, surowce, logistyka czy różnego rodzaju usługi specjalistyczne – to wszystko wymaga nakładów finansowych, które nie zawsze są pod ręką. Nie oznacza to jednak, że trzeba rezygnować z celów i marzeń. W dzisiejszych czasach brakujące środki można z łatwością pozyskać dzięki Pożyczka dla firmy. Dlaczego właśnie Pożyczka dla firmy?

Wielu przedsiębiorcom Pożyczka dla firmy jest potrzebna z różnych powodów – kapitał obrotowy, rozwój firmy, spłata podatków, zatrudnianie pracowników, zakup wyposażenia, remont, modernizacja miejsca pracy, reklama, wynajem powierzchni, ubezpieczenia i wiele innych wydatków.

Kto może skorzystać z Pożyczka dla firmy?

W pewnym momencie dodatkowy zastrzyk środków może być potrzebny firmom o różnej wielkości i w różnych branżach – zarówno młodym startupom, jak i doświadczonym przedsiębiorstwom działającym od wielu lat. Pożyczka dla firmy w konkretnym celu to popularna praktyka w świecie biznesu. Wielu przedsiębiorców wie, że często korzystniej jest wziąć Pożyczka dla firmy, zainwestować ją w planowane działania i spłacać raty stopniowo, niż przeznaczać na to własne rezerwy finansowe, obniżając tym samym poziom kapitału obrotowego potrzebnego do innych projektów.

Na co nie wolno przeznaczyć Pożyczka dla firmy?

Przedsiębiorstwa nie mogą wykorzystywać Pożyczka dla firmy od Cityfinances w celach nielegalnych. Trzeba też pamiętać, że zazwyczaj instytucja finansowa udziela pożyczki na konkretny cel i właśnie na ten cel powinna być przeznaczona. Jeśli w umowie zaznaczono, że pożyczka ma służyć np. rozpoczęciu działalności gospodarczej, to kupno prywatnego samochodu nie będzie zgodne z jej założeniami – chyba że dotyczy to usług transportu osób. Aby uniknąć niejasności, niektórzy pożyczkodawcy nawet sami przekazują środki bezpośrednio sprzedawcy, zamiast przelewać je na konto pożyczkobiorcy.

Jakie korzyści daje Pożyczka dla firmy?

Pożyczka dla firmy bez zabezpieczenia przede wszystkim pozwala sfinansować planowany projekt rozwojowy bez sięgania po własne oszczędności. Każdy przedsiębiorca wie, jak ważny jest „fundusz bezpieczeństwa” przeznaczony na nieprzewidziane sytuacje. Lepiej go nie wykorzystywać w realizacji zaplanowanych zadań, skoro można sięgnąć po środki z zewnątrz. „Poduszka bezpieczeństwa” powinna pozostać na sytuacje kryzysowe, w których nie da się szybko zdobyć środków w żaden inny sposób. Szybka Pożyczka dla firmy bez zabezpieczenia może też uratować firmę w chwili poważnego kryzysu, np. kiedy ryzykujemy wstrzymanie produkcji z powodu braku surowców czy brak wypłat dla pracowników. Jeśli jednak pożyczkobiorca wykaże, że dzięki środkom z Pożyczka dla firmy jest w stanie utrzymać działalność i wrócić na ścieżkę rentowności, Cityfinances z chęcią wyciągnie pomocną dłoń.

Kolejnym argumentem za sięgnięciem po Pożyczka dla firmy (np. na rozpoczęcie działalności gospodarczej) jest fakt, że zobowiązanie dotyczy osoby prawnej, a w razie niepowodzenia właściciel firmy zwykle nie musi pokrywać długu z prywatnych środków. Przy startupach Pożyczka dla firmy umożliwia natychmiastowe pozyskanie większych kwot, na które firma musiałaby normalnie pracować wiele miesięcy lub lat. Dzięki temu biznes od razu może inwestować w rozwój i rosnąć szybciej, niż byłoby to możliwe wyłącznie z zysków wypracowanych na bieżąco.

W każdym razie przed każdą planowaną inwestycją czy rozszerzeniem działalności warto rozważyć różne sposoby finansowania, w tym właśnie Pożyczka dla firmy. Nawet jeśli firma dysponuje znacznymi środkami własnymi, może się okazać, że biorąc pod uwagę niskie obecnie stopy procentowe, Pożyczka dla firmy będzie korzystniejsza niż lokowanie w projekt własnych środków.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze Pożyczka dla firmy w Cityfinances?

Decydując się na Pożyczka dla firmy, należy zwrócić uwagę na kilka istotnych aspektów. Dokładnie przeczytaj warunki umowy, nawet jeśli przedstawiciel firmy pożyczkowej twierdzi, że to standardowa procedura. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie zapisy. Jeśli coś jest niejasne, poproś o wyjaśnienie – kwestie terminów i częstotliwości płatności, ewentualnych kar za ich niedotrzymanie, możliwości wcześniejszej spłaty, zmiany warunków w przyszłości itp. Dzięki odrobinie ostrożności i cierpliwości unikniesz przykrych niespodzianek wynikających z nieuważnego podejścia.

Czy Pożyczka dla firmy to najlepsze rozwiązanie właśnie dla Ciebie?

Zaciągnięcie dodatkowych środków może pozytywnie wpłynąć na rozwój biznesu, wzmacniając konkurencyjność i przygotowując firmę na przyszły wzrost – np. po okresie spowolnienia gospodarczego. Najważniejsze to znaleźć najkorzystniejsze oprocentowanie i współpracować z zaufanym pożyczkodawcą. Pożyczka dla firmy na atrakcyjnych warunkach może wynieść Twoją działalność na wyższy poziom.

Każda rozwijająca się firma prędzej czy później spotyka się z sytuacją, w której potrzebuje więcej kapitału, niż ma aktualnie na koncie bankowym. Często najrozsądniejszą decyzją okazuje się właśnie Pożyczka dla firmy. Oto 10 najpopularniejszych powodów, dla których firmy decydują się sięgnąć po dodatkowe środki, i jak Pożyczka dla firmy może pomóc:

1) Brak kapitału obrotowego

Przejściowy brak środków dotyka wiele nawet świetnie działających przedsiębiorstw. Bywa spowodowany zewnętrznymi czynnikami, takimi jak opóźnione płatności od klientów, duży nowy kontrakt wymagający większych zakupów surowców czy wydłużająca się realizacja projektu. Trudności te są częste w biznesach sezonowych, szczególnie na początku sezonu, a także przy nietrafionych projektach. We wszystkich takich sytuacjach przyda się Pożyczka dla firmy.

2) Rozwój działalności

Rozwijające się firmy często potrzebują Pożyczka dla firmy na planowaną lub nawet niespodziewaną ekspansję. Może to oznaczać konieczność zmiany lokalu na większy, zakup nowych urządzeń, uruchomienie produkcji w nowej lokalizacji, otwarcie dodatkowej filii lub zatrudnienie nowych pracowników. Zamiast wykorzystywać rezerwy finansowe i zmniejszać kapitał obrotowy, przedsiębiorcy często wybierają Pożyczka dla firmy.

3) Podatki

Prowadzenie firmy wiąże się z wieloma obowiązkami fiskalnymi. Jeśli równocześnie trzeba ponieść inne duże wydatki na rozwój, może zabraknąć środków na terminową zapłatę podatków. W takich sytuacjach Pożyczka dla firmy może być najszybszym i najbardziej efektywnym wyjściem.

4) Zwiększenie zatrudnienia

Wykwalifikowany personel bywa kosztowny, a jego zatrudnienie wiąże się też z wyposażeniem nowych stanowisk pracy. Konieczne jest często kupno mebli, komputerów czy dodatkowych powierzchni biurowych. Pojawiają się też koszty rekrutacji. Pożyczka dla firmy okazuje się nieodzowna.

5)Zakup materiałów i surowców

Aby coś wyprodukować, trzeba wcześniej zakupić surowce. Młode firmy często nie mogą liczyć na opóźnioną płatność u dostawców i muszą zapłacić z góry, zanim zaczną w ogóle zarabiać. Jeśli w kasie brakuje wystarczającej kwoty, jedynym wyjściem bywa Pożyczka dla firmy.

6) Zakup lub naprawa urządzeń i transportu

Urządzenia produkcyjne, sprzęt komputerowy czy środki transportu to nieodzowna część funkcjonowania większości biznesów. Bywają awaryjne i mogą wymagać naprawy lub wymiany w najmniej oczekiwanym momencie. Jeśli firma nie odłożyła na to funduszy, może potrzebować Pożyczka dla firmy.

7) Marketing i reklama

Nawet najlepszy produkt lub usługa nie obędą się bez reklamy. Aby skutecznie dotrzeć do odpowiedniej grupy klientów, trzeba zapłacić za powierzchnię reklamową, przygotowanie materiałów itp. Współcześnie coraz częściej konieczne są płatne kampanie w mediach społecznościowych. Pożyczka dla firmy wspiera skuteczne działania marketingowe, które przekładają się na wzrost sprzedaży.

8) Przejęcie wspólnika

W fazie początkowego rozwoju wiele firm współpracuje z partnerami. Z czasem okazuje się jednak, że dynamika rozwoju nie jest równa, lub jeden ze wspólników traci zainteresowanie projektem. Wówczas pojawia się potrzeba wykupienia go i kontynuowania działań w ramach jednego przedsiębiorstwa. Mniejsze firmy rzadko dysponują wystarczającymi własnymi środkami, by sfinansować taki zakup, dlatego Pożyczka dla firmy bywa jedyną opcją.

9) Nieruchomości

Początkujące firmy zwykle wynajmują pomieszczenia, co daje im elastyczność. Ale kiedy firma rośnie, często chce ustabilizować sytuację i przewidzieć koszty w dłuższym okresie, decydując się na kupno nieruchomości. Taka transakcja najczęściej wymaga zewnętrznego wsparcia, czyli Pożyczka dla firmy.

10) Ubezpieczenia

Im więcej majątku ma firma (maszyny, nieruchomości, samochody), tym wyższe muszą być wydatki na ubezpieczenia. Czasem taka konieczność pojawia się nagle, np. zaraz po kupnie nowego pojazdu czy urządzenia. Jeśli w budżecie nie ma wystarczających środków, Pożyczka dla firmy może rozwiązać problem.

Czy można otrzymać Pożyczka dla firmy w wysokości 100% swoich należności od dłużników?
Gdy firma znajdzie się w trudnej sytuacji i zacznie generować straty, dłużnicy jeszcze bardziej unikają spłaty swoich zobowiązań. Instytucje finansowe wiedzą, że będzie je trudno odzyskać, dlatego niechętnie udzielają pożyczki, nawet jeśli te zobowiązania mają stanowić zabezpieczenie Pożyczka dla firmy. Banki w takich przypadkach często przyznają kredyt jedynie w wysokości jednej trzeciej wartości należności. To kolejny argument, dlaczego lepiej zaciągnąć Pożyczka dla firmy w dobrych czasach, a własne oszczędności zostawić na czarną godzinę. Dopóki firma działa efektywnie i osiąga zyski, instytucje finansowe chętniej udzielą Pożyczka dla firmy i to na lepszych warunkach, niż gdy mają „ratować tonącego”.

Kogo wybrać – dużego czy mniejszego pożyczkodawcę?
W dużej mierze zależy to od samego przedsiębiorstwa. Duża firma pewniej poczuje się w dużym banku, bo tam pracują wysoko wykwalifikowani specjaliści. Z kolei dla mniejszych przedsiębiorstw może się okazać, że w wielkim banku są one mało istotne. Wartość ich kredytów stanowi niewielki ułamek całego portfela banku, więc bank niekoniecznie będzie chciał wchodzić w szczegóły i uwzględniać specyficzne potrzeby takiego klienta. Bardziej osobiste i przyjazne relacje małe i średnie firmy mogą nawiązać z mniejszymi pożyczkodawcami, którzy mają stosunkowo niewielką bazę klientów i mogą poświęcić im więcej uwagi. Istotne jest, by znaleźć pożyczkodawcę, którego osoba kontaktowa naprawdę chce pomóc w rozwoju Twojego biznesu.

Czy zawsze należy wybierać Pożyczka dla firmy z najniższym oprocentowaniem?
Niekoniecznie. Przy pożyczkach dla biznesu ważne są też inne czynniki. Aby firma się rozwijała, często większe znaczenie ma szybka dostępność środków niż sam koszt. Duży bank może zaoferować najniższe oprocentowanie, ale taka Pożyczka dla firmy niekoniecznie będzie dostępna dla wszystkich małych i średnich przedsiębiorstw. Może się też okazać, że bank nie przyzna pełnej kwoty, której potrzebujesz. Jaki sens ma Pożyczka dla firmy, skoro trzeba ją „zbierać” od kilku pożyczkodawców i każdemu płacić odsetki? Na dodatek oprocentowanie i tak zazwyczaj będzie do siebie zbliżone.

Trzeba też pamiętać, że oprocentowanie to nie jedyny koszt zaciągnięcia pożyczki. Niektóre banki będą wymagały podniesienia rezerw finansowych, a inne – w przypadku wyższej kwoty pożyczki – ustalą wyższe oprocentowanie, co oznacza, że nie będziesz mógł(-ogła) wykorzystać tylu pieniędzy, ilu faktycznie potrzebujesz. Jeszcze inne pobierają opłatę za otwarcie linii kredytowej albo za samo podpisanie umowy, a dodatkowo wymagają przeniesienia firmowego rachunku do siebie.

Bardzo często kluczowym czynnikiem jest czas rozpatrywania wniosku.
Jeśli potrzebujesz szybkiej Pożyczka dla firmy, by zapłacić za dużą partię surowców, każdy dzień zwłoki ma znaczenie. Nie możesz sobie pozwolić na czekanie 30 dni w kolejce do analityka kredytowego, który dopiero wtedy przygotuje ofertę. Zysk utracony przez przestój będzie dużo większy niż pozorna oszczędność na niskim oprocentowaniu w dużym banku.

Czy pożyczkodawca będzie chciał odwiedzić firmę?
Jeśli pożyczasz stosunkowo niewielką kwotę, tylko nieliczni pożyczkodawcy będą chcieli rzeczywiście odwiedzić przedsiębiorstwo. Bardziej będzie ich interesować historia finansowa firmy, dotychczasowa wiarygodność kredytowa oraz to, czy jesteś zaangażowany(-a) w swój biznes. Jeśli sprawozdania finansowe są przekonujące, rentowność wysoka, a do tej pory firma nie miała problemów ze spłatą innych zobowiązań, to rozpatrywanie wniosku przebiegnie szybko. Jeśli jednak prosisz o dużą Pożyczka dla firmy albo pożyczkodawca nie jest pewien rentowności firmy, możesz się spodziewać wnikliwych kontroli i żądania dodatkowych zabezpieczeń. Możliwe nawet, że Pożyczka dla firmy bez zabezpieczenia będzie trudna do uzyskania.

Czy opóźniona rata zmniejszy szanse na kolejną Pożyczka dla firmy?
Wszystko zależy od regularności płatności i skali opóźnień. Jeśli zwykle spłacasz raty terminowo, to jedno czy dwa niewielkie opóźnienia raczej nie zrujnują Twojej reputacji. Ważne, by nie unikać kontaktu z pożyczkodawcą, ale poinformować go z wyprzedzeniem, że „w tym miesiącu może dojść do opóźnienia, bo np. kluczowy klient nie opłacił faktury”. Przedstaw zwięzłe i konkretne wyjaśnienie, budząc u pożyczkodawcy przekonanie, że kontrolujesz sytuację.

1. Zbyt mała kwota Pożyczka dla firmy
Pożyczka dla firmy bywa czasem „paliwem” pomagającym osiągnąć nowy poziom rozwoju: przyspiesza wzrost, pozwala wejść na nowe rynki, wdrożyć nowe produkty i zwiększyć konkurencyjność. Dlatego warto dokładnie zaplanować nie tylko przeznaczenie kredytu, ale i jego wysokość. Wiele nowych firm popełnia błąd, biorąc dokładnie taką kwotę Pożyczka dla firmy, jaka jest potrzebna do realizacji konkretnego projektu. W praktyce koszty mogą się wahać i nie zawsze da się je precyzyjnie oszacować, przez co może zabraknąć środków. Wtedy trzeba sięgnąć do kapitału obrotowego lub wnioskować o nową Pożyczka dla firmy – a to dodatkowe koszty.

Najlepiej przygotować prognozę przepływów pieniężnych dla każdego projektu, uwzględniając różne scenariusze (optymistyczne i pesymistyczne). Następnie zadbaj o wystarczająco wysoki poziom finansowania, by pokryć wydatki projektu, nieprzewidziane koszty i utrzymać odpowiedni kapitał obrotowy.

2. Zbyt późne zaciągnięcie Pożyczka dla firmy

Wielu początkujących przedsiębiorców stara się za wszelką cenę unikać Pożyczka dla firmy, licząc, że wszystkie projekty rozwojowe sfinansują z bieżących przychodów. Powtarzają: „Tyle, ile zarobimy, tyle zainwestujemy w rozwój”. Często stoi za tym lęk przed porażką – w razie niepowodzenia staniesz się dłużnikiem. Jednak przeznaczanie kapitału obrotowego lub zysków na inwestycje może wywierać niepotrzebną presję na firmę w trakcie wzrostu. W pewnym momencie i tak może się okazać, że musisz szybko pożyczyć pieniądze, a negocjacje z pożyczkodawcą będą się toczyć z Twojej słabszej pozycji.
Dlatego najlepszy czas na zaciągnięcie Pożyczka dla firmy to moment, gdy firma jest w dobrej kondycji i dopiero planuje kolejne etapy rozwoju. Doradcy biznesowi zalecają przygotować długoterminowe prognozy przepływów pieniężnych (np. na rok), biorąc pod uwagę spodziewane przychody i wydatki co miesiąc, a także ewentualne większe inwestycje. Potem, w oparciu o wyliczenia, można rozważyć długoterminową Pożyczka dla firmy.

3. Zbyt duże skupienie na oprocentowaniu

Oprocentowanie Pożyczka dla firmy jest ważne, ale to nie jedyny element, na który należy zwrócić uwagę. Istotne są też inne czynniki:

• Jaki okres spłaty oferuje pożyczkodawca?
• Jaką część kosztów Twojego projektu jest skłonny sfinansować?
• Czy wykazuje elastyczność co do harmonogramu spłat? Np. spłata sezonowa lub płacenie samych odsetek przez określony czas?
• Jakie wymagania (zabezpieczenia) stawia w razie braku spłaty? Czy wymaga zastawiania prywatnego majątku?

W umowie o Pożyczka dla firmy jest wiele ważnych zapisów, które warto przeanalizować. Nawet jeśli pożyczkodawca zapewnia, że chodzi o „standardową” umowę, w każdym miejscu wygląda ona inaczej. Dlatego dobrze jest zapoznać się z kilkoma ofertami i wybrać tę, która zapewni Twojej firmie najkorzystniejsze warunki, zarówno w kwestii elastyczności spłaty, jak i długości kredytowania.

4. Zbyt szybka spłata Pożyczka dla firmy

Wielu właścicieli firm chce spłacić Pożyczka dla firmy tak szybko, jak to możliwe, by pozbyć się długu. Owszem, redukowanie zadłużenia jest istotne, ale przesadny pośpiech może być nieopłacalny dla firmy. Środki przeznaczone na wcześniejszą spłatę pożyczki to zazwyczaj wypracowane zyski. Zamiast przeznaczać je od razu na uregulowanie zobowiązania, rozsądniej jest zainwestować w nowe projekty rozwojowe i jeszcze bardziej wzmocnić wzrost przedsiębiorstwa.

Najlepiej porównać, ile zaoszczędzisz na odsetkach, spłacając Pożyczka dla firmy wcześniej, a ile możesz zarobić, inwestując te środki w rozwój. Często okazuje się, że lepszym rozwiązaniem jest wydłużenie harmonogramu spłaty, by więcej zasobów przeznaczyć na nowe inicjatywy.

5. Brak porządku w finansach

Przedsiębiorcom nieustannie brakuje czasu, co często skutkuje zaniedbaniami w księgowości i planowaniu finansowym. To duży błąd, bo regularne monitorowanie przepływów finansowych i analizy długoterminowe są kluczowe dla stabilności firmy. Dobre raporty finansowe pomagają odpowiednio wcześnie zauważyć, że zbliża się moment, w którym mogą zabraknąć środków obrotowych. Ułatwia to też planowanie rozwoju i inwestycji.

Dla pożyczkodawcy przejrzyste i wiarygodne dane księgowe są bardzo istotne – zwiększają szanse na uzyskanie Pożyczka dla firmy. Mniejszym firmom poleca się korzystanie z księgowości online (chmurowej), co zapewnia dostęp do danych przez przeglądarkę lub aplikację w telefonie. Więksi przedsiębiorcy mogą natomiast rozważyć zatrudnienie wykwalifikowanego finansisty. Dobry system księgowy ułatwi określenie najlepszego momentu na zaciągnięcie Pożyczka dla firmy i może pomóc w ocenie, czy firma jest gotowa spłacić istniejące już zobowiązania.

6. Mało przekonująca prezentacja dla pożyczkodawcy

Właścicielowi, który żyje swoim pomysłem, może się wydawać, że plan rozwoju firmy jest doskonały i na pewno się uda. Problem w tym, że nikt nie siedzi w jego głowie – trzeba umieć tę wizję „sprzedać” innym, w tym pożyczkodawcom. Jeśli nie przekonasz ich co do przyszłego sukcesu, masz małe szanse, by uzyskać Pożyczka dla firmy bez zabezpieczenia.

Statystyki pokazują, że wielu przedsiębiorców nie potrafi klarownie wyjaśnić swojego modelu biznesowego, dotychczasowych osiągnięć, przewag konkurencyjnych ani założeń związanych z projektem. To zwykle kończy się uprzejmą, ale odmowną odpowiedzią. Rozwiązaniem jest doskonalenie umiejętności prezentacyjnych. Poćwicz szczegółowo opisywanie swojego biznesu i sposobu, w jaki zamierzasz wykorzystać środki z Pożyczka dla firmy. Pamiętaj, że sukces w dużym stopniu zależy od tego, czy pożyczkodawca uwierzy w Twoje kompetencje i szanse na spłatę zobowiązania.

7. Uzależnienie od jednego pożyczkodawcy

Współpraca wyłącznie z jedną instytucją finansową może ograniczać Twoje możliwości, bo nie zawsze dysponuje ona wszystkimi usługami, których potrzebujesz, i nie zawsze zaoferuje warunki najlepiej dostosowane do specyfiki Twojej firmy. Dlatego warto być otwartym na propozycje różnych pożyczkodawców, regularnie sprawdzać rynek i zapoznawać się z nowymi ofertami instytucji cieszących się dobrą opinią. Dzięki temu masz większe szanse znaleźć naprawdę atrakcyjną Pożyczka dla firmy.

Wiele przedsiębiorstw w pewnym momencie boryka się z kłopotami finansowymi. Nie zawsze oznacza to, że firma radzi sobie źle – często potrzebuje środków na rozwój lub poprawę konkurencyjności. W takiej sytuacji przedsiębiorcy rozważają zaciągnięcie Pożyczka dla firmy. Środki da się pozyskać z różnych źródeł – z banków, od pożyczkodawców pozabankowych, prywatnych inwestorów czy innych instytucji finansujących. Wymagania poszczególnych pożyczkodawców różnią się, co oznacza, że nie każde przedsiębiorstwo spełni ich kryteria. Czy to znaczy, że nie ma już szans na Pożyczka dla firmy? Niekoniecznie. W praktyce pożyczkodawcy interesują się tylko kilkoma kluczowymi kwestiami:

Historia spłat zobowiązań

To jeden z najważniejszych czynników. By ocenić Twoją zdolność do regulowania Pożyczka dla firmy, pożyczkodawca sprawdzi, jak firma radziła sobie wcześniej z innymi kredytami. Zainteresuje go liczba opóźnień i czy zdarzały się przypadki braku całkowitej spłaty. Dlatego jeśli chcesz rozwijać firmę w dłuższej perspektywie, staraj się zawsze terminowo spłacać raty. Dobra historia spłat ułatwia uzyskanie kolejnych pożyczek i negocjowanie lepszych warunków.

Ocena zdolności kredytowej firmy

Pożyczkodawcy korzystają z różnego typu raportów i wskaźników (tzw. scoring), żeby określić Twoją zdolność do spłaty Pożyczka dla firmy. Ważne są: wskaźnik wykorzystania limitu kredytowego, częstotliwość zaciągania nowych kredytów, historia spłat i ogólna sytuacja finansowa firmy.

Kondycja finansowa przedsiębiorstwa

Banki i inne instytucje chętnie proszą o raporty finansowe za ubiegły rok i okres bieżący (bilans, rachunek zysków i strat, sprawozdanie z przepływów pieniężnych). Te dane dają wgląd w obecną kondycję finansową firmy. Jeżeli jest stabilna, pożyczkodawcy chętniej udzielą Pożyczka dla firmy i to na korzystniejszych warunkach.

Zabezpieczenie

Niektórzy pożyczkodawcy, rozpatrując wniosek o Pożyczka dla firmy, chcą wiedzieć, czy firma posiada majątek, który w razie niespłacenia długu można spieniężyć. Mogą to być nieruchomości, ziemia, maszyny, urządzenia. Firmom, które dysponują takimi aktywami, łatwiej dostać Pożyczka dla firmy, jednak sama obecność zabezpieczenia nie rozwiązuje sprawy – pożyczkodawca i tak oceni płynność finansową, wiarygodność kredytową i rentowność biznesu.

Relacja zadłużenia do dochodów

Wielu pożyczkodawców sprawdza stosunek łącznych zobowiązań (miesięczne koszty stałe, raty innych kredytów itp.) do miesięcznych przychodów firmy. Zazwyczaj wskaźnik ten nie powinien przekraczać 36. Im jest niższy, tym lepiej – z perspektywy pożyczkodawcy maleje ryzyko opóźnień w spłacie Pożyczka dla firmy.

Plan działania w sytuacjach nieprzewidzianych

IPożyczkodawca zapyta: „Czy firma na pewno poradzi sobie z Pożyczka dla firmy? Co, jeśli zdarzy się coś nieoczekiwanego?” – innymi słowy, czy masz plan awaryjny, który pozwoli nadal obsługiwać zobowiązanie w obliczu kryzysu. Ważna jest elastyczność i gotowość do szybkiego reagowania.

Małe i młode firmy często napotykają problemy w zdobyciu Pożyczka dla firmy. Klasyczni pożyczkodawcy uważają je za niepewne i nierzadko za „zbyt mało znaczące”, by poświęcać im czas. Dla małych przedsiębiorstw istnieją co prawda różne państwowe programy wsparcia, gdzie można zdobyć środki rozwojowe, ale konkurencja o te fundusze jest zwykle duża.

Jeśli walczysz o Pożyczka dla firmy, warto pamiętać o kilku rzeczach:

Spójrz oczami pożyczkodawcy: Wyobraź sobie, że to Ty pożyczasz pieniądze firmie. Któremu przedsiębiorstwu byś zaufał(-a)?
Dbaj o solidność wniosku: To trochę jak staranie się o posadę – sam „dobry” wniosek może nie wystarczyć, musi być „świetny”.
Znaj swoją sytuację finansową: Bądź gotów(-owa) na pokazanie, jak zarządzasz firmą i jakie masz zabezpieczenia. Niektórzy przedsiębiorcy oferują nawet prywatny dom pod zastaw, by udowodnić, jak bardzo wierzą w swój biznes.
Historia finansowa: Jeśli firma ma złą historię spłat lub zaległości podatkowe, a mimo to szuka Pożyczka dla firmy, trzeba być przygotowanym na wyższe koszty i bardziej rygorystyczne warunki.
Strój i autoprezentacja: Choć żyjemy w erze mniej formalnych ubiorów, wciąż pokutuje przekonanie, że pieniądze otrzymują przede wszystkim ci, którzy sprawiają wrażenie, że wcale ich nie potrzebują. Pewność siebie i profesjonalny wygląd mogą więc pomóc.
Kwota pożyczki: Policz dokładnie, ile środków naprawdę potrzebujesz. Często firmy łapią się na pokusę „wezmę maksymalnie dużo, ile się da”, co może zwiększyć ryzyko odmowy.
Wyciągaj wnioski z porażek: Jeśli jeden pożyczkodawca odmówi, zapytaj, dlaczego. Popracuj nad tymi aspektami i spróbuj gdzie indziej.
Oferta alternatywnych pożyczkodawców: Jeśli masz zaległości lub złą historię, bank prawdopodobnie Ci odmówi. W takiej sytuacji z pomocą przychodzą tzw. pożyczkodawcy alternatywni, którzy działają szybciej i elastyczniej, ale pobierają wyższe oprocentowanie. Poprawiając historię spłat, możesz później przenieść się do banku.
Zwracaj uwagę na warunki umowy: Nie zawsze niskie oprocentowanie jest najważniejsze – liczą się też np. kary za opóźnienia czy możliwości zmiany harmonogramu spłat.
Mniejsi pożyczkodawcy: Dla małych firm częściej są oni korzystniejsi niż wielkie banki, bo traktują takiego klienta indywidualnie i bardziej się angażują, a Pożyczka dla firmy jest opracowywana tak, by odpowiadała potrzebom konkretnego przedsiębiorcy.

Firmy – zarówno większe, jak i mniejsze – mogą finansować swoje projekty rozwojowe na kilka sposobów:

1. Kredyt firmowy
Najpopularniejszą i na ogół najbardziej opłacalną formą wsparcia jest właśnie Pożyczka dla firmy. Jest ona szczególnie atrakcyjna dla małych i nowych biznesów, które chcą zainwestować w długoterminowe przedsięwzięcia na rozsądną stopę procentową. Dodatkowo istnieją już pożyczkodawcy online (jak Cityfinances), gdzie rozpatrzenie wniosku i wypłata środków trwają bardzo krótko – nawet 30 minut. W Cityfinances można otrzymać od 10 000 do 300 000 EUR z oprocentowaniem od 0,5%. W szczególnych przypadkach analizowana jest możliwość przyznania nawet 1 000 000 EUR. Do zawarcia umowy potrzebne są: bilans operacyjny firmy, rachunek zysków i strat, wyciąg z konta bankowego, cel pożyczki i planowany termin spłaty. Okres spłaty dopasowywany jest elastycznie do potrzeb i możliwości firmy – od 1 miesiąca do nawet 3 lat.

Zalety Pożyczka dla firmy:

• Niższe oprocentowanie,
• Możliwość uzyskania wysokich kwot, nawet kilkaset tysięcy euro,
• Pożyczkodawca weryfikuje możliwość spłaty, minimalizując ryzyko wzięcia pożyczki nie do spłacenia.

Wady Pożyczka dla firmy:

• Stały harmonogram spłat, a ewentualne opóźnienia mogą pociągać za sobą kary,
• Konieczność przedstawienia dokumentacji w procesie rozpatrywania wniosku.

2. Karta kredytowa

Większe i dłużej działające przedsiębiorstwa, mające pozytywną historię i spore obroty, mogą otrzymać od banku linię kredytową powiązaną z kartą kredytową. Bank ustala limit na podstawie obrotów, więc im są one wyższe, tym większa kwota do wykorzystania. Karta kredytowa jest dobrym rozwiązaniem przy krótkoterminowych potrzebach.

Zalety linii kredytowej na karcie kredytowej:

• Bardzo szybki dostęp do pieniędzy,
• Elastyczny sposób spłaty – firma sama decyduje, kiedy i ile wpłacić,
• Nie jest wymagane składanie wniosku o pieniądze.

Wady linii kredytowej na karcie kredytowej:

• Wyższe odsetki i dodatkowe opłaty
• Ograniczony limit, niewystarczający do finansowania większych projektów

3. Faktoring dla firmy

Faktoring jest formą finansowania bieżących wydatków. To szybka i prosta w uzyskaniu, elastyczna pożyczka dla firmy bez zabezpieczenia, pozwalająca sfinansować kwotę widniejącą na wystawionej fakturze. Jeśli firma wystawi klientowi fakturę z kilkumiesięcznym terminem płatności, wypełnia wniosek i przekazuje go pożyczkodawcy. Ten przygotowuje umowę i udziela 80-90% kwoty wskazanej na fakturze. Gdy klient opłaci fakturę, środki zwraca się pożyczkodawcy. Dzięki usłudze Faktoring w Cityfinances można ubezpieczyć faktury o łącznej wartości do 50 000 EUR na okres do 120 dni.

Zalety faktoringu

• prosta akceptacja. Proces bywa szybki i w mniejszym stopniu zależy od historii kredytowej,
• bardziej elastyczne warunki. Spłatę można dopasować do bieżących przychodów firmy.

Wady faktoringu dla firmy

• terminowa spłata nie wpływa bezpośrednio na budowanie historii kredytowej, co później mogłoby pomóc w uzyskaniu większych pożyczek,
• pożyczka nie pokrywa całej kwoty z faktury.

Żyjemy w czasach personalizacji, a warunki pożyczki dla firmy są dziś dostosowywane indywidualnie do każdego przedsiębiorcy. Dlatego tak istotne jest dobre przygotowanie do rozmów z pożyczkodawcą, aby uzyskać nie tylko potrzebną kwotę, ale także korzystny okres spłaty, oprocentowanie i dodatkowe korzyści. Przedstawiamy 18 wskazówek, jak wynegocjować korzystniejsze warunki w umowie pożyczki dla firmy. Opracuj strategię i się jej trzymaj.

Przedsiębiorca zna swoją firmę lepiej niż ktokolwiek inny, dlatego może podejść do pożyczki dla firmy w sposób strategiczny. Polega to na odpowiednim planowaniu i przygotowaniu, na przykład pod kątem okresów niskiego sezonu. Mając długoterminową strategię, przedsiębiorca może zaciągnąć pożyczkę w miesiącach, w których firma ma najlepsze wyniki finansowe i tym samym najwyższe zaufanie pożyczkodawców – a nie wtedy, gdy brakuje środków i pożyczkodawcy mogą wykorzystać jego słabszą pozycję.

Jasno wskaż planowane wykorzystanie pożyczki dla firmy

Pożyczkodawca musi zrozumieć, dlaczego szukasz środków i w jaki sposób chcesz je przeznaczyć. Samo stwierdzenie, że potrzebujesz kapitału obrotowego, często nie wystarczy – instytucja finansowa zapyta, dlaczego tych środków teraz brakuje. Dlatego zamiast podawać całą kwotę łącznie, lepiej rozdzielić ją na konkretne pozycje i szczegółowo wyjaśnić, na co zamierzasz przeznaczyć fundusze i jak wpisuje się to w ogólne plany rozwoju firmy.

Przygotuj się przed spotkaniem z pożyczkodawcą

Składając wniosek o pożyczkę dla firmy, ważne jest, aby przedstawiciel firmy stawił się na spotkanie w pełni przygotowany – z niezbędnymi dokumentami, sprecyzowanym planem wydatkowania środków i przekonującą prezentacją. Umiejętność rzeczowej argumentacji i udzielania odpowiedzi na wszystkie pytania zwiększa szanse na pozytywny wynik rozmów o pożyczkę dla firmy. Kolejnym ważnym elementem jest bieżąca kondycja finansowa firmy. Istotne jest, by w momencie spotkania wskaźnik zadłużenia w stosunku do przychodów był jak najniższy, a wszelkie rachunki i płatności regulowane na bieżąco. To robi dobre wrażenie nie tylko w kontekście zdolności płatniczej, ale też dyscypliny finansowej, co bywa kluczowe w negocjacjach lepszych warunków.

Starannie wypełnij wniosek o pożyczkę dla firmy

Samo uwzględnienie wszystkich informacji we wniosku nie wystarcza – musi on być też rzetelnie i bezbłędnie wypełniony. Analitycy finansowi doceniają pedantyczne podejście do szczegółów, bo świadczy ono o tym, jak poważnie traktujesz własną firmę. Jeśli właściciel przedsiębiorstwa nie potrafi poprawnie napisać jego nazwy, pożyczkodawca będzie miał uzasadnione obawy co do jego odpowiedzialności. Nie daj pożyczkodawcy pretekstu do odrzucenia wniosku – sprawdź, czy numer telefonu, adres, e-mail i strona www są identyczne w każdym dokumencie.

Zadbaj o historię kredytową

Wnioskując o pożyczkę dla firmy na rozwój biznesu, należy zadbać o historię kredytową i spłacić wszelkie zaległe płatności. Ma to duży wpływ na możliwość otrzymania pożyczki dla firmy oraz decyduje o jej wielkości i kosztach. Przed złożeniem wniosku lepiej uregulować możliwie jak najwięcej długów. Jeśli w przeszłości były „czarne plamy”, warto zawczasu przygotować przekonujące wyjaśnienia, dlaczego tym razem wszystko się powiedzie. Szczególnie istotne jest to w przypadku przedsiębiorców z długami podatkowymi lub doświadczeniem bankructwa.

Bądź szczery wobec pożyczkodawcy

Proces ubiegania się o pożyczkę dla firmy przebiega sprawniej, kiedy obie strony „nadawają na tych samych falach”. Znajdź pożyczkodawcę, który będzie uczciwy i otwarty – i odwzajemnij się tym samym. Wyjaśnij, czego oczekujesz od pożyczkodawcy i w jaki sposób planujesz wykorzystać pożyczkę. Zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca powinni mieć jasność co do założeń współpracy. Jeśli wiesz, czego oczekuje pożyczkodawca, a on zna Twoje zasoby, w przyszłości będzie mniej nieporozumień, konfliktów czy wstrzymanych przelewów.

Przygotuj doskonały biznesplan

Opracowywanie biznesplanów nie jest w naszym kraju zbyt popularne, a pożyczkodawcy zazwyczaj nie wymagają tego od mniejszych firm. Jednak szczegółowo dopracowany biznesplan, przedstawiający długoterminowy rozwój firmy i rolę pożyczki w realizacji określonego etapu, będzie bardzo dobrze oceniony. Pożyczkodawca zyska jasność co do dotychczasowego postępu i oceni, na ile firma realizuje swoje plany oraz co może ją czekać w przyszłości. Może się okazać, że zobaczy w Was partnera długoterminowego, co w przyszłości ułatwi pozyskanie kolejnych pożyczek na rozwój.

Wybierz najodpowiedniejszą pożyczkę dla firmy

Rozwiązanie dobre w jednej sytuacji niekoniecznie sprawdzi się w innej. Dlatego pożyczkodawcy mają różne rodzaje pożyczek dla firm. Jeśli potrzebujesz środków szybko, lepiej skontaktować się z instytucjami specjalizującymi się w szybkiej analizie wniosków. Gdy potrzebujesz większych funduszy na projekt o dużej skali, warto wcześniej zrobić rozeznanie wśród potencjalnych pożyczkodawców i wybrać najkorzystniejsze warunki. To bardziej rozsądne niż branie pożyczki w pośpiechu i przepłacanie na odsetkach. Tak samo czasem warto rozważyć faktoring, pożyczkę lub kredyt firmowy. Najważniejsze, by przed złożeniem wniosku ustalić, która opcja najlepiej pasuje do Twoich potrzeb, i świadomie się po nią udać. Pożyczkodawca doceni, jeśli potrafisz nazwać konkretny produkt i uzasadnić, dlaczego akurat ten wybór. Oczywiście nie wyklucza to możliwości, że w trakcie rozmowy wyjdzie inna, jeszcze korzystniejsza forma wsparcia.

Zabezpieczenie

Przedsiębiorcy zawsze wolą pożyczki dla firmy bez zabezpieczenia, co jest zrozumiałe – nikt nie chce obciążać swojego majątku i zwiększać presji psychologicznej w przypadku problemów ze spłatą. Jednak gdy kluczowe jest uzyskanie niższego oprocentowania lub wyższej kwoty pożyczki, zaoferowanie zabezpieczenia (majątku firmy bądź prywatnego) może okazać się dobrą opcją, bo czyni pożyczkodawcę bardziej elastycznym. Większość instytucji finansowych zażąda dodatkowych zabezpieczeń zwłaszcza wtedy, gdy wnioskujesz o dużą pożyczkę na rozwój, środki na uruchomienie biznesu lub jeśli ocena wiarygodności kredytowej firmy jest zbyt niska.

Oblicz dopuszczalny zakres oprocentowania

Dodatkowy kapitał zwiększa możliwości manewru firmy. Pożyczka dla firmy może być przeznaczona na zakup nowych urządzeń, surowców, zatrudnienie pracowników czy inne cele rozwojowe. Każda inwestycja ma inną stopę zwrotu, dlatego nie trzeba się martwić, że w jednym przypadku oprocentowanie jest niższe, a w innym wyższe. Inwestycja w duże usprawnienia może wielokrotnie podnieść przychody, więc teoretycznie wyższe odsetki nie będą tak kosztowne w ostatecznym rozrachunku. Jednak przed zawarciem umowy o pożyczkę dla firmy warto razem z doradcą finansowym opracować różne scenariusze. W ten sposób można określić zakres oprocentowania, który jesteś w stanie zaakceptować, by nie narazić projektu na nieopłacalność.

Przygotuj wyczerpującą prezentację

Podczas przedstawiania wniosku o pożyczkę dla firmy pożyczkodawca chce zrozumieć, czym zajmuje się przedsiębiorstwo, jakie ma potrzeby i w jaki sposób może pomóc, nie biorąc na siebie nadmiernego ryzyka. Bądź gotów(-owa) to wyjaśnić i odpowiedzieć na dodatkowe pytania. Ważne, by w prezentacji uwzględnić plany firmy i wizję spłaty pożyczki.

Przedstaw wiarygodne informacje o firmie

Dążąc do lepszych warunków pożyczki dla firmy na rozwój, łatwo ulec pokusie podkoloryzowania danych finansowych lub wyolbrzymienia przyszłych sukcesów. W rzeczywistości można sobie tym zaszkodzić. Jeśli pożyczkodawca wykryje rozbieżności, może natychmiast przerwać rozmowy, i to będzie jeszcze najłagodniejszy scenariusz. Pomyśl, co się stanie, jeśli teraz uwierzy w „fantastyczną kondycję finansową” firmy, a już po kilku miesiącach poprosisz go o wydłużenie terminu spłaty z powodu problemów z płynnością? Pożyczkodawcy rozmawiają ze sobą, a zła reputacja szybko się rozchodzi. W takiej sytuacji otrzymanie kolejnej pożyczki może być bardzo trudne.

Poznaj i analizuj konkurencję

Trudno w to uwierzyć, ale wielu właścicieli małych firm nie ma pełnego rozeznania w sytuacji konkurencyjnej. Znają kilka działających w segmencie firm, ale nie potrafią ocenić całej branży. Pożyczkodawcy tego nie lubią. Chcą, aby przedsiębiorca umiał w szczegółach opisać rynek, konkurencję oraz perspektywy sektora. Od tego w dużej mierze zależy, ile pieniędzy i na jakich warunkach pożyczkodawca będzie skłonny Ci przyznać. Dlatego zanim wystąpisz o pożyczkę dla firmy, poświęć czas na poznanie rynku i jego trendów. Pokażesz w ten sposób, że jesteś przedsiębiorcą myślącym przyszłościowo i wiesz, co robisz. Zanalizuj działania konkurentów i oceń, jak Twoje plany rozwojowe umożliwią Ci utrzymanie przewagi rynkowej. Ta świadomość pomoże Ci także zrozumieć, jak najlepiej wykorzystać środki i jakie przewagi uzyskasz dzięki pożyczce.

Miej świadomość ryzyka

Za każdym razem, gdy pożyczkodawca udziela finansowania, w pewnym sensie podejmuje ryzyko. Zawsze istnieje możliwość, że firma nie spłaci pożyczki, a instytucja nie odzyska zainwestowanych pieniędzy. Aby rozwiać obawy pożyczkodawcy, lepiej od razu mówić o wszystkich realnych zagrożeniach. Razem możecie znaleźć racjonalne sposoby zminimalizowania ryzyka niepowodzenia projektu. Jeśli pożyczkodawca jest szczerze zainteresowany sukcesem Twojej firmy, pomoże Ci ocenić ryzyko i je obniżyć. W ten sposób instytucja finansowa zyskuje lojalnego klienta, który w przyszłości może wziąć jeszcze niejedną pożyczkę dla firmy.

Podziel się dotychczasowym doświadczeniem

W rozmowie z pożyczkodawcą pokaż swoje wcześniejsze osiągnięcia. Udowodnij, że od dawna działasz w branży i dobrze ją rozumiesz. Opowiedz, jakie projekty rozwojowe zrealizowałeś(-aś) dzięki pożyczkom dla firmy i jak pomogły one w rozwoju mniejszych lub średnich przedsiębiorstw. To wzmocni przekonanie pożyczkodawcy, że jesteś profesjonalistą godnym zaufania. Oczywiste jest, że pożyczkodawca chętniej przyzna środki przedsiębiorcy, który zaciągał już pięć pożyczek i wszystkie terminowo spłacił, niż komuś, kto dopiero stawia pierwsze kroki.

Zainwestuj w dobrą księgowość

Korzystanie z nowoczesnych programów komputerowych wiele mówi o przedsiębiorcy i jego podejściu do zarządzania. Jeśli wystąpisz o pożyczkę dla firmy na rozwój, prezentując zwrot z inwestycji na kartce papieru lub nawet w Excelu, pożyczkodawca może nie potraktować Cię poważnie. W dzisiejszym dynamicznym otoczeniu biznesowym potrzebne są systemy księgowe, które w czasie rzeczywistym pokazują sytuację finansową, analizują dane i pozwalają symulować różne scenariusze rozwoju. Idealnie, jeśli narzędzia te działają w chmurze, a przedsiębiorca może je uruchomić nawet z urządzenia mobilnego i sprawdzić, jakie wpływy i wydatki pojawiły się w różnych działach. Pożyczkodawca na pewno doceni, jeśli przy stole negocjacyjnym będziesz w stanie pokazać dane na bieżąco, omówić wyniki z różnych miesięcy czy dni i obliczyć realną kwotę, jaką możesz przeznaczyć na spłatę.

uduj dobre relacje z przedstawicielem pożyczkodawcy

Przy pierwszej pożyczce dla firmy na rozwój może to nie mieć wielkiego znaczenia, ale przy kolejnych zaciąganych zobowiązaniach osobista relacja z osobą odpowiedzialną za Twoją firmę w instytucji finansowej może znacznie przyspieszyć decyzję i poprawić warunki. Choć formalnie umowę zawierają dwie osoby prawne, w praktyce za każdym kontraktem stoją prawdziwi ludzie. Im bardziej się rozumieją i ufają sobie nawzajem, tym lepsze warunki mogą wspólnie wynegocjować. Utrzymywanie dobrych relacji jest szczególnie ważne dla dynamicznie rozwijających się firm, które planują wielokrotnie korzystać z pożyczek biznesowych.

Rozważ nietypowe formy pożyczki dla firmy

Nowe technologie finansowe (FinTech) otworzyły możliwości dla małych i średnich firm, które jeszcze dziesięć lat temu miałyby poważny problem z uzyskaniem pożyczki. Jeśli obecnie ani banki, ani alternatywni pożyczkodawcy nie wierzą w Twój pomysł, poszukaj wsparcia na platformach crowdfundingu.

Będzie to szczególnie przydatne, jeśli firma opracowała lub planuje wytworzyć jakiś innowacyjny albo nawet rewolucyjny produkt, wymagający finansowania w fazie realizacji.

Istnieją trzy główne rodzaje platform finansowania społecznościowego:

1. Platformy inwestycyjne. Chociaż ich zasada działania przypomina crowdfunding, to w rzeczywistości skupiają profesjonalnych inwestorów i tzw. aniołów biznesu. Szukają oni nowych, obiecujących firm, w które mogą zainwestować środki, stać się współwłaścicielami, pomóc w rozwoju i później sprzedać udziały z zyskiem. W przypadku sukcesu na takich platformach inwestorzy potrafią zarabiać miliony, a czasem nawet miliardy euro. Do takich serwisów należą np. AngelList, FundersClub i CircleUp. Ten rodzaj kapitału jest szczególnie przydatny dla startupów, a niekoniecznie dla małych firm działających od lat, które wolą inne formy pożyczki biznesowej.
2. Platformy nagrodowe (reward-based). To najbardziej popularna forma wśród indywidualnych finansujących i działa w bardzo prosty sposób. Pomysłodawca tworzy kampanię, opisuje swój pomysł, dodaje zdjęcia prototypu i materiały wideo, wyjaśnia, jakie korzyści przyniesie jego innowacja społeczeństwu, po czym zbiera darowizny. W zamian oferuje darczyńcom pewne korzyści, często w postaci egzemplarza produktu, czyli w praktyce jest to przedsprzedaż jeszcze nieistniejącego wyrobu. Najbardziej znanymi stronami tego typu są Kickstarter, Indiegogo i RocketHub. Na pierwszy rzut oka wygląda to, jakby osoby prywatne zachowywały się jak inwestorzy, jednak w rzeczywistości nie żądają zwrotu pieniędzy z odsetkami – otrzymują gotowy produkt.
3. Platformy pożyczkowe (oparte na pożyczkach dla firmy). Na tych platformach podmiot poszukujący kapitału zwraca się do osób prywatnych i firm o pożyczkę, którą spłaca w ratach. Zazwyczaj środki przyznają prywatni inwestorzy dysponujący wolnymi zasobami, których pociąga filozofia danej firmy lub jej produkty. Najbardziej znanymi serwisami w tej kategorii są LendingClub i Prosper. Ta forma najlepiej odzwierciedla ideę pożyczki dla biznesu, ponieważ pożyczone środki należy zwrócić w formie pieniężnej.